所有的不确定性来自于底层资产的质量变化。具体影响的因素可以细分为：早偿率、每期还款的逾期率、违约回收率。一般定义违约资产为逾期90天以上的资产。我们可以把违约之前的逾期状态再细分为逾期1-30天、逾期31-60天、逾期61-90天。
为了估计整个资产池的早偿率和违约率，我们可以从发起人的历史资产偿还记录中，得到发起人公司消费信贷资产状态的迁移矩阵。资产状态可分为：正常、早偿、逾期1-30天、逾期31-60天、逾期61-90天、违约
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下面，按照五行相生相克原则，给出一套五行御灵选配方案如下： 五行御灵选配方案 五行相克（金克木，木克土，土克水，水克火，火克金）： 生 克 允许部位 金： 头, 胸, 右, 脚, 左； 头, 胸, 右, 脚, 左； 头, 胸, 右, 脚, 左 木： 头, 胸, 右, 脚, 左； 头, 胸, 右, 脚, 左； 头, 胸, 右, 脚, 左 土： 头, 胸, 右, 脚, 左； 头, 胸, 右, 脚, 左； 头, 胸, 右, 脚, 左 水： 头, 胸, 右, 脚, 左； 头, 胸, 右, 脚, 左； 头, 胸, 右, 脚, 左 火： 头, 胸, 右, 脚, 左； 头, 胸, 右, 脚, 左； 头, 胸, 右, 脚, 左 五行相生（金生水，水生木，木生火，火生土，土生金）： 生 克 匹配部位 金： 头, 胸, 右, 脚, 左； 头, 胸, 右, 脚, 左； 头, 胸, 右, 脚, 左 水： 头, 胸, 右, 脚, 左；； 头, 胸, 右, 脚, 左； 头, 胸, 右, 脚, 左 木： 头, 胸, 右, 脚, 左； 头, 胸, 右, 脚, 左； 头, 胸, 右, 脚, 左 火： 头, 胸, 右, 脚, 左； 头, 胸, 右, 脚, 左； 头, 胸, 右, 脚, 左 土： 头, 胸, 右, 脚, 左； 头, 胸, 右, 脚, 左； 头, 胸, 右, 脚, 左 上面我给出的五行御灵选配方案组合，是按照金、木、水、火、土五行御灵可能相生相克部位，列出的矩阵图。
细心聪明的玩家仔细琢磨不难发现，虽然五行御灵组合成百上千，但也不会超出我给出这种方案。细心聪明的玩家，应该有所启发，会发现我给出方案一些规律性的东西，那么赶紧把自己心爱的一套御灵弄亮后，去建议网管给敝人一个大奖，在此谢谢；看不明白的玩家，也没关系，本人会结合我自己的一套御灵，举例详细说明，供玩家参详。 实例： 五行相克（金克木，木克土，土克水，水克火，火克金）： 生 克 允许部位 金： 头胸脚左 胸右左 右脚左 木： 头胸右左 无 头脚 土： 头胸右脚左 左 头胸右脚左 水： 头胸右脚左 头右 头胸右脚 火： 右左 头胸脚 胸脚左 五行相生（金生水，水生木，木生火，火生土，土生金）： 生 克 匹配部位 金： 头胸脚左 胸右左 右脚左 水： 头胸右脚左 头右 头胸右脚 木： 头胸右左 无 头脚 火： 右左 头胸脚 胸脚左 土： 头胸右脚左 左 头胸右脚左 从实例可以看出： 按照五行相克原则，金克木，金相克部位是胸、右手、左手，那么木只能放在头、脚部位；木可土，木相克部位没有相克，那么土可以放在头、胸、右手、脚、左手部位。同理。水可以放在头、胸、右手、脚部位；火可以放在胸、脚、左手部位；金可以放在右手、脚、左手部位。 按照五行相生原则，金生水，金相生部位是头、胸、脚、左手，水放在右手不起作用，就不能放在右手部位，因此右手被涂黑；火生土，火相生部位是右手、左手，土就不能放在头、胸和脚部位，因此头、胸和脚部位被涂黑。 这种先按五行相克原则，确定每个五行御灵可以允许摆放部位，再根据相生原则，把不相生的部位剔除，是匹配五行御灵的最直接最有效的优选方法。这种方法不但可以保证每个御灵全亮，发挥各自御灵属性作用，也可以按照这个方法适当调整每个御灵属性放在最有效的部位。 从上面实例中我本人这套御灵推算可以看出，金属性御灵可以放在左右手和脚的部位，水属性御灵可以放在头、胸和脚的部位，木属性御灵可以放在头和脚位置，火属性御灵可以放在胸和左手部位，土属性御灵可以放在左右手的位置。可见，一套御灵摆放位置不是唯一的，这就给玩家最大地发挥御灵属性作用，有了一定的调整空间。相克越少，调整的空间越大，御灵属性发挥作用也越大。 注：玩家身上装备左右手区别是，玩家对着屏幕左边是右手，右边是左手，这一点玩家也应该清楚，不要弄错了。 以上的两种方法，不管玩家采取哪种方式，选用什么档次的御灵，都是比较适用的方法，这就要看玩家的经济实力，实力雄厚可以选择一套高档御灵。但最根本还是要把五行修炼搞上去，五行修炼经验等级越高，五行御灵套装性能越好。五行御灵附在的装备等级越高，性能越好，高档级比低一档级装备，基础属性多10- 20点，玩家可以仔细比对一下。 关于五行御灵喂养，有玩家在网上发表心得，很适用，确实如玩家所说，御灵经验在80－90％之间，喂优秀神元，可以使相克减少，相生增多，甚至会出现无相克；至于五行合成，本人也没有试过，希望资金雄厚的玩家试试，望玩家谅解。 以上是本人在选配五行御灵一些粗浅的认识，玩家觉得适用就多送鲜花，觉得一般，也别拿鸡蛋砸啊！现在是金融危机，鸡蛋很贵哦，还是省点钞票 吧！
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